Brasilprev

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Previdência complementar (ou previdência privada) é uma maneira inteligente e flexível de investir no seu futuro financeiro e de complementar o benefício de aposentadoria pago pelo INSS, que hoje é de no máximo R$ 2.801,82.

A previdência complementar visa a acumulação de recursos durante a época em que a pessoa está trabalhando, a fim de garantir uma aposentadoria tranqüila no futuro. Seu funcionamento é bem simples: de acordo com a sua disponibilidade financeira você faz contribuições periódicas para o plano e, quando decidir se aposentar, passa a receber uma renda mensal ou realiza o resgate total dos recursos acumulados.

Não. Como a própria denominação indica, a Previdência Complementar é um investimento que tem como objetivo garantir uma renda extra na aposentadoria, complementando o benefício que você receberá pelo INSS.

O PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre - é um produto de Previdência Complementar moderno e flexível que visa a acumulação de recursos e a transformação destes em uma renda futura. Com ele, você que faz sua declaração de imposto de renda pelo modelo completo, pode usufruir do incentivo fiscal, deduzindo as contribuições efetuadas da base de cálculo do Imposto de Renda até o limite de 12% da sua renda bruta anual, desde que você contribua ou seja aposentado pelo INSS ou regime próprio de servidor público.

O VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre - é um produto semelhante ao PGBL, com algumas diferenças tributárias e conceituais, mas que também visa a acumulação de recursos e a transformação destes em uma renda futura. Neste tipo de plano você não pode abater os aportes efetuados da base de cálculo do Imposto de Renda

A principal diferença entre essas duas modalidades de plano diz respeito ao tratamento tributário conferido a cada uma delas.

Diferentemente do que ocorre com o PGBL, no VGBL não é possível realizar a dedução dos aportes efetuados da base de cálculo do Imposto de Renda, porém no momento do resgate (ou recebimento dos benefícios) a tributação do IR será feita apenas sobre a parte do resgate equivalente ao ganho de capital, ou seja, ao rendimento, seguindo a opção de tributação escolhida. No caso do PGBL, o valor total resgatado será tributado de acordo com a legislação vigente e com a opção de tributação escolhida.

Você pode adquirir um plano Brasilprev das seguintes formas:

Visitando uma agência do Banco do Brasil
Entrando em contato com a Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150.
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A Brasilprev é uma empresa sólida, controlada pelo Banco do Brasil, a maior instituição financeira do país, em associação com o Principal Financial Group e o Sebrae.
O Principal Financial Group, líder em Previdência Complementar no segmento de pequenas e médias empresas nos Estados Unidos, está presente no mercado há 125 anos. Ele atende 15,6 milhões de clientes em todo o mundo e administra uma carteira de aproximadamente US$ 149,8 bilhões de ativos. Caso lhe interesse, você poderá obter mais informações no site www.principal.com.
A Brasilprev é uma das maiores empresas de Previdência Complementar do Brasil. Em apenas onze anos de comercialização de seus produtos, alcançou uma base de mais de 1,3 milhão de clientes ativos e uma carteira superior a R$ 7 bilhões em ativos administrados.
Além disso, a Brasilprev conta com produtos e serviços especiais, desenvolvidos para diferentes perfis de investidores.

Não existe idade para pensar no seu futuro. Porém, quanto mais cedo você começar a pensar nele, menor será o investimento necessário para se obter uma renda futura que atenda às suas necessidades.

Os planos Brasilprev são extremamente flexíveis. Com eles você pode investir quanto desejar, devendo apenas respeitar o limite mínimo de cada plano. No plano PGBL Pecúlio, por exemplo, o valor mínimo para contribuição mensal é R$ 80,00. Já no plano Brasilprev VGBL Pecúlio a contribuição mensal mínima é de R$ 50,00. Visite a seção "Nossos Planos" e veja todas as opções disponíveis. Mas lembre-se: quanto maior for o valor de sua contribuição, maior será sua renda de aposentadoria.

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Nos planos Brasilprev é você quem decide por quanto tempo irá contribuir. O importante é ter em mente que previdência é um investimento de longo prazo e quanto mais tempo você contribuir, maior será sua reserva de recursos para a aposentadoria. Para começar a receber a sua renda, a idade mínima é de 50 anos.

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As atuais Entidades de Previdência Complementar são regulamentadas e fiscalizadas pelo governo. As aplicações relativas aos planos são controladas pelo Banco Central e os planos estão sujeitos às normas do CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados). Além disso, são fiscalizados pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), que regulamenta e fiscaliza todas as atividades do setor de seguros.

De qualquer forma, é sempre importante verificar a estabilidade e confiabilidade da empresa, bem como as garantias que oferece ao cliente. Os planos de Previdência Complementar da Brasilprev oferecem a você toda a segurança e solidez do Banco do Brasil, uma das marcas mais sólidas e tradicionais do mercado financeiro brasileiro, além da experiência do Principal Financial Group, uma das maiores empresas de previdência complementar e serviços financeiros dos Estados Unidos.

As contribuições que você fizer ao plano, deduzidas da taxa de carregamento, são aplicadas em um FIC - Fundo de Investimento em Cotas de Fundos de Investimento Especialmente Constituídos, ficando a seu critério optar pela modalidade Fix ou Composto, de acordo com o seu perfil de investidor.

Os fundos Fix são investimentos considerados conservadores. As aplicações são feitas em títulos públicos e em títulos privados, como as debêntures emitidas pelas empresas de capital aberto. Já os fundos da modalidade "Composto" são considerados mais agressivos, pois podem comprar parte de seu patrimônio em ações de empresas listadas na Bovespa (Bolsa de Valores de São Paulo). Esses fundos combinam investimentos no mercado de renda fixa e no mercado acionário, em diferentes proporções, oferecendo ao participante uma alternativa de diversificação através de um único produto/veículo.

Todos os fundos da Brasilprev são administrados pela BB-DTVM (BB Administração de Ativos Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A.), a maior administradora de recursos da América Latina.

As contribuições realizadas aos planos de previdência complementar, como o PGBL, podem ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta anual tributável, desde que o participante também contribua - ou seja aposentado - pelo INSS ou regime próprio de servidor público. Você pode fazer a dedução de cada contribuição mensalmente ou, ao fim de cada ano, deduzir na sua Declaração de Ajuste Anual a totalidade das contribuições efetuadas naquele exercício.

No caso do VGBL não é possível deduzir as contribuições da declaração anual de Imposto de Renda. Em compensação, no momento do resgate ou do recebimento do benefício, o contribuinte não é tributado em relação aos valores investidos, apenas em relação ao ganho de capital.

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Sim, você pode realizar algumas alterações em seu plano como, por exemplo, mudar o valor ou a periodicidade dos aportes, a forma de pagamento, o dia de vencimento das contribuições, entre outras.

Você tem três opções para efetuar essas alterações:

1. Acessar a seção "Serviços aos Clientes" disponível neste site (alguns serviços ainda não estão disponíveis através deste canal)
2. Entrar em contato com a Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150.
3. Fazer a solicitação em qualquer agência do Banco do Brasil através de formulário específico.

Transparência é uma das principais características dos planos Brasilprev. Você pode acompanhar a evolução de seu plano das seguintes formas:

Extratos periódicos enviados pela Brasilprev;
Extratos on-line obtidos em qualquer agência do Banco do Brasil;
Serviços aos Clientes na Internet;
Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150.
Jornais Valor Econômico e Gazeta Mercantil, que publicam diariamente a rentabilidade dos fundos em que os planos Brasilprev PGBL e VGBL estão aplicados.

Para ampliar a segurança que um plano de previdência complementar oferece a você e à sua família, a Brasilprev dispõem de alguns benefícios opcionais, que funcionam como seguro.

Os planos Brasilprev PGBL Pecúlio e Brasilprev VGBL Pecúlio oferecem os seguintes benefícios opcionais: Pensão ao Cônjuge/Companheiro(a) e Pensão aos Filhos Menores.

Já os planos Brasilprev Exclusivo PGBL e Brasilprev Exclusivo VGBL contam com os seguintes benefícios opcionais: Pensão ao Cônjuge/Companheiro(a), Pensão aos Filhos Menores, Pensão por Prazo Certo e Pecúlio.

Nos planos Brasilprev, a idade mínima para começar a receber sua aposentadoria é aos 50 anos. Dependendo do plano contratado, você poderá recebê-la através de uma das cinco formas abaixo:

A. Renda Mensal Vitalícia: renda paga vitaliciamente a partir da idade de saída escolhida no momento da contratação do plano.

B. Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido: renda mensal vitalícia paga para o participante à partir da idade de saída do plano. No caso de falecimento do participante no período de garantia, os beneficiários indicados recebem a renda mensal pelo período restante do prazo mínimo garantido escolhido.

C. Renda Mensal Temporária: renda paga para o participante, a partir da idade de saída escolhida por ele, durante um determinado prazo contratado. A renda cessa com o término do prazo contratado ou com o falecimento do participante, o que ocorrer primeiro.

D. Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com continuidade aos Menores: renda mensal paga vitaliciamente ao participante a partir da idade de saída escolhida por ele, reversível ao cônjuge ou companheira(o) após o seu falecimento e, na falta deste, reversível temporariamente ao menor(es) até que completem 21 anos.

E. Renda Mensal Vitalícia reversível ao Beneficiário Indicado: renda mensal paga vitaliciamente ao participante a partir da idade de saída escolhida por ele e, no caso de seu falecimento após o início do recebimento da renda, continuará sendo paga ao beneficiário indicado até o falecimento do mesmo.

A previdência complementar é um investimento de longo prazo muito importante, pois garante um futuro melhor para você e sua família. Ao realizar resgates, você diminui os recursos acumulados em seu plano e, conseqüentemente, o valor de sua aposentadoria. Sendo assim, não é aconselhável realizar resgates do plano, embora isso seja possível.

Você pode realizar resgates parciais ou total dos recursos acumulados, devendo apenas respeitar a carência inicial que é de 6 meses para os planos Brasilprev PGBL Pecúlio, Brasilprev VGBL Pecúlio, Brasilprev Exclusivo PGBL, Brasilprev Exclusivo VGBL, Brasilprev Júnior PGBL, Brasilprev Júnior VGBL e os planos da família Renda Total Individual e Júnior (não mais comercializados). Nos planos PGBL e VGBL, há carência de 60 dias entre resgates.

Lembre-se: nos planos PGBL haverá incidência de I.R. sobre o total resgatado, conforme legislação vigente e forma de tributação escolhida. Nos planos do tipo VGBL a tributação será realizada apenas sobre os rendimentos conforme legislação vigente e forma de tributação escolhida.

Caso isso aconteça, os beneficiários indicados na proposta (se não houver beneficiários indicados, valem os beneficiários legais) recebem o montante acumulado no plano até o momento, com rapidez e sem burocracias.

Caso isso ocorra, todo o investimento que você tiver feito até o momento da interrupção continuará rendendo e poderá ser resgatado a qualquer momento (respeitando o prazo de carência para resgate do plano)

Sim, é possível transferir as reservas acumuladas em outros planos de previdência de entidades abertas ou de entidades fechadas para um plano de previdência Brasilprev. Transferências desta natureza são isentas de Imposto de Renda. Os valores provenientes de entidades fechadas somente poderão ser transferidos em caso de perda de vínculo empregatício com a empresa patrocinadora do Plano. Para saber qual o procedimento, entre em contato com a Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150.

A taxa de administração é aquela paga ao administrador do FIC para ele cuidar do seu dinheiro. A taxa de administração que o investidor paga permite ao fundo remunerar o administrador/gestor da Carteira e da estrutura profissional voltada para a gestão do portifólio do fundo. Ela é anual e incide diariamente sobre o saldo do seu plano, sendo cobrada sobre o patrimônio liquido do fundo. Já a taxa de carregamento incide sobre cada investimento feito ao plano. Ela serve para cobrir as despesas administrativas.

As taxas de carregamento podem ser antecipadas e/ou postecipadas. No caso da antecipada, a cobrança é feita no ato da contribuição. Já na postecipada, a cobrança é feita no momento do resgate ou da transferência. Para mais detalhes sobre essas taxas, consulte o regulamento do seu plano.

Muitas pessoas têm o hábito de comparar estes produtos para escolher entre um e outro. Na realidade, os dois tipos de investimento são imprescindíveis na vida de qualquer pessoa. A diferença é que um é para o presente e o outro para o futuro.

A poupança é voltada para os imprevistos de curto prazo e a Previdência Complementar para o futuro. Devido às particularidades destes produtos, principalmente o incentivo fiscal no PGBL, as vantagens aparecem no longo prazo de acumulação da reserva e, quanto maior ele for, maior serão essas vantagens.

Sim. Atualmente as entidades são regulamentadas pelo CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados) e fiscalizadas pela SUSEP. A SUSEP - Superintendência de Seguros Privados - é um órgão federal vinculado ao Ministério da Fazenda, responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. Entre outras funções, a SUSEP zela pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados e também pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado. A SUSEP responde consultas a respeito de entidades e planos de previdência complementar. Para entrar em contato, utilize o "Disk SUSEP", através do telefone 0800 21 84 84 ou visite o site: www.susep.gov.br

O CNSP - Conselho Nacional de Seguros Privados - é o órgão normativo responsável, entre outros, por fixar as características gerais dos contratos de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro, disciplinando, dessa forma, essas atividades e garantindo segurança ao mercado.

Aportes esporádicos, também chamados de contribuições esporádicas, são valores extras que você deposita em seu plano, ou seja, valores adicionais ao que você já deposita periodicamente. Por exemplo, um participante realiza aportes mensais de R$ 300,00. Num determinado mês, sua condição financeira permite que além dos R$ 300,00 ele deposite mais R$ 100,00 (mas somente naquele mês). Essa contribuição extra é chamada de contribuição esporádica. Essas contribuições podem ser realizadas sempre que você desejar e são muito importantes, pois aumentam o saldo de seu plano e, conseqüentemente, sua renda futura. Para fazer um aporte desse tipo, basta ir até a agência do Banco do Brasil mais próxima de você ou entre em contato com a Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150.

Sim, a Brasilprev conta com os planos Brasilprev Júnior PGBL e Brasilprev Júnior VGBL. Esses planos são contratados em nome da criança ou jovem menor de 21 anos, mas existe a figura do responsável financeiro, que é a pessoa que deve arcar com o pagamento dos aportes até que o menor complete 21 anos.

Quando o Júnior completar 21 anos, ele passa automaticamente a ser o responsável pelo plano, sem a necessidade de encerrá-lo e abrir um novo em seu nome. Neste caso, ele pode continuar contribuindo para o plano ou usar o dinheiro acumulado para adquirir um bem, pagar os estudos ou montar um negócio. Além disso, esses planos contam com uma proteção adicional: caso o responsável financeiro do plano venha a falecer, a Brasilprev irá manter os aportes ao plano até o Júnior completar 21 anos.

Caso você contrate um Brasilprev Júnior PGBL para seu(s) dependente(s) econômico(s) declarado(s) em seu Imposto de Renda, na qualidade de responsável financeiro você poderá abater as contribuições realizadas da base de cálculo do imposto de renda (válido somente para declarações no formulário completo e limitado a 12% da renda bruta anual, desde que você contribua ou seja aposentado pelo INSS ou regime próprio de servidor público).

Os fundos da família FIX são investimentos conservadores. Neles os recursos são aplicados até 100% em Títulos Públicos Federais Conjugados com até 30% em outros títulos de Renda Fixa, como as debêntures emitidas pelas empresas de capital aberto.

Os fundos FIX são indicados para clientes com perfil conservador, ou seja, investidores que acreditam não valer a pena correr risco para obter uma rentabilidade maior. São pessoas que querem preservar seu capital, manter a liquidez e ter retorno a curto e médio prazos.

Já os fundos do tipo Composto podem comprar parte de seu patrimônio em ações de empresas listadas na Bovespa, parte em Títulos Públicos Federais e parte em outros títulos de Renda Fixa. São os Fundos que permitem ao investidor/participante uma exposição ao mercado acionário, em diversos graus de concentração e potencial de retorno, de acordo com o seu objetivo de investimento e tolerância a riscos. São mais indicados para investidores que aceitam correr um certo risco - para obter maior retorno a médio e longo prazos.

Sim, para isso basta entrar em contato com a Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150.

É um benefício de risco que pode ser contratado junto aos planos Brasilprev e que garante o pagamento de uma renda mensal ao cônjuge ou companheiro(a) caso o participante do plano venha a falecer durante o período de cobertura. O valor a ser pago para este benefício é determinado pelo cliente no momento da inscrição no plano.

É um benefício de risco que pode ser contratado junto aos planos Brasilprev e que garante o pagamento de uma renda mensal ao(s) filho(s) menor(es) indicado(s) na proposta de inscrição caso o participante do plano venha a falecer durante o período de cobertura. O valor a ser pago para este benefício é determinado pelo cliente no momento da inscrição no plano.

É um benefício de risco que pode ser contratado junto aos planos Brasilprev Exclusivo PGBL ou VGBL e que garante o pagamento de uma renda mensal por prazo certo ao(s) beneficiário(s) indicado(s) caso o participante do plano venha a falecer durante o período de cobertura. O valor a ser pago para este benefício é determinado pelo cliente no momento da inscrição no plano.

A Brasilprev oferece dois tipos de pensão por prazo certo:

1. Pensão por Prazo Certo Júnior: paga até que o Júnior complete 21 anos de idade.
2. Pensão por Prazo Certo Individual: paga pelo prazo indicado pelo Participante, que pode ser de 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos.

É um benefício de risco que pode ser contratado junto aos planos Brasilprev e que garante que, em caso de falecimento do participante, seja feito ao(s) seu(s) beneficiário(s) um pagamento único de uma determinada quantia. O valor a ser pago para este benefício é determinado pelo cliente no momento da inscrição no plano.

O cadastramento de senha é feito através da Central de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 729 7170, e para deficiente auditivo ou de fala pelo 0800 729 0150. Após ouvir a mensagem de introdução, digite 2 (Participante) , 2 (Individual) e 8 (Cadastramento de senha). Logo em seguida, informe o número de sua matrícula e CPF.
A senha deve conter 6 (seis) dígitos, não pode começar ou terminar com zero e não são aceitos números seqüenciais, repetidos, número de CPF e data de nascimento.

O plano Brasilprev Pecúlio PGBL é indicado para quem prioriza a segurança da família e quer efetuar contribuições mensais a partir de R$ 100,00. Os investimentos são aplicados em Fundos com 100% de Renda Fixa, ou Ciclo de Vida, onde a principal característica é o acompanhamento dos ciclos de vida do investidor para ajuste dos percentuais de aplicação em renda fixa e variável ao longo do tempo, além disso, é acrescido um percentual de até 10% sobre do valor da contribuição para o beneficio de pecúlio.

Já o plano Brasilprev Exclusivo PGBL é indicado para quem quer efetuar contribuições mensais a partir de R$ 400,00, com aporte mínimo inicial de R$ 5.000,00, e está disposto a correr algum risco para maximizar o retorno da sua aplicação. Os investimentos são aplicados em Fundos de Renda Fixa, Fundos com até 49% em renda variável ou Ciclo de Vida, onde a principal característica é o acompanhamento dos ciclos de vida do investidor para ajuste dos percentuais de aplicação em renda fixa e variável ao longo do tempo

O plano Brasilprev Pecúlio VGBL é indicado para quem prioriza a segurança da família e quer efetuar contribuições mensais a partir de R$ 60,00. Os investimentos são aplicados em Fundos com 100% de Renda Fixa, ou Ciclo de Vida, onde a principal característica é o acompanhamento dos ciclos de vida do investidor para ajuste dos percentuais de aplicação em renda fixa e variável ao longo do tempo, além disso, é acrescido um percentual de até 10% sobre do valor da contribuição para o beneficio de pecúlio.

Já o plano Brasilprev Exclusivo VGBL é indicado para quem quer efetuar contribuições mensais a partir de R$ 400,00, com aporte mínimo inicial de R$ 5.000,00, e está disposto a correr algum risco para maximizar o retorno da sua aplicação. Os investimentos são aplicados em Fundos de Renda Fixa, Fundos com até 49% em renda variável ou Ciclo de Vida, onde a principal característica é o acompanhamento dos ciclos de vida do investidor para ajuste dos percentuais de aplicação em renda fixa e variável ao longo do tempo.

Sim, é possível contratar os planos Júnior PGBL e Júnior VGBL. Quando as contribuições ao plano não podem ser deduzidas da base de cálculo do imposto de renda, o VGBL é o mais indicado.

A Brasilprev tem planos para todos os perfis de Clientes. Para saber qual o mais indicado, clique aqui e compare as características de cada plano.

Os planos de previdência complementar são oferecidos tanto por Entidades Fechadas como por Entidades Abertas. Veja abaixo as principais diferença entre as duas:

	Entidade Fechada de Previdência Complementar (EFPC)	Entidade Aberta de Previdência Complementar (EAPC)
Constituição	Fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos, patrocinada por empresa privada ou estatal. Ex: Previ, do Banco do Brasil.	Sociedade anônima com fins lucrativos ou sociedade civil sem fins lucrativos, que desenvolve e administra planos de pessoas físicas e jurídicas.Ex: Brasilprev
Quem pode participar	Seus planos devem ser oferecidos a todos os funcionários e só podem ser adquiridos por pessoas que tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora.	Seus planos podem ser adquiridos por qualquer pessoa física e, no caso dos planos empresariais, não há necessidade que todos os funcionários participem.
Característica	Seus planos são desenvolvidos sob medida. Porém, cobram honorários para desenvolver estudos detalhados.	Seus planos são desenvolvidos sob medida e não cobram honorários pelos serviços de consultoria e estudos atuariais.
Rentabilidade	Repassam integralmente a rentabilidade da carteira de investimentos, porém não oferecem garantia de rentabilidade mínima.	Os 'planos tradicionais' costumam oferecer rentabilidade mínima de IGP-M mais juros de até 6% a.a., mais um percentual dos excedentes financeiros. Já o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) não tem garantia mínima, mas repassa toda a rentabilidade.
Déficits atuariais	Em caso de déficits atuariais na fase de pagamento dos benefícios, a empresa patrocinadora será obrigada a cobrir a diferença.	Em caso de déficits atuariais na fase de pagamento dos benefícios, quem cobre a diferença é a entidade aberta, e não a empresa patrocinadora.
Autorização	Para implantar ou encerrar um fundo fechado, é necessário autorização da SPC (Secretaria de Previdência Complementar).	A implantação do plano requer aprovação da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados); o encerramento não precisa de autorização da SUSEP.
Idade de saída	A idade de saída é 60 anos, nos planos de 'contribuição definida' (CD) e 65 anos, nos de 'benefício definido' (BD)	Liberdade de escolha da idade de saída, normalmente entre 50 e 70 anos.
Tendência do mercado	Têm apresentado um crescimento menor em relação às Entidades Abertas de Previdência Privada	Tendência de franco crescimento, em número de participantes e em volume de recursos, devido a todas as vantagens que oferece nos novos planos, com mais flexibilidade e transparência.

Sim. Os planos PGBL e VGBL são atualizados pelo índice de correção IPCA, sempre na data de aniversário do plano.